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365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]理财子公司遭遇\"母子\"烦恼:期待监管政策明确
2019-02-13 23:29:49 - -



365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]理财子公司遭遇“母子”烦恼

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□本报记者 吴娟娟 叶斯琦

首批商业365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]理财子公司开业渐近。对于理财子公司开业之后,此前负责理财业务的365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门何去何从,多家365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资管人士表示,365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门大概率将保留,未来理财子公司与其所在行的资管部门并存或成为常态。理财子公司和365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资管部门应如何并行运营以防范关联365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]等风险,业内尚不明确,尚待监管部门予以明确。

两者并存或为大方向

某大型国有商业365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部负责人表示,初步设想是,理财子公司成立后,仍然保留365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资管部。首先,资管部需负责已发行的理财产品存续期改造工作。例如,需将现有保本理财产品改造成非保本理财产品或结构性存款。其次,资管部将负责结构性存款的投资;最后,资管部需统筹协调365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]内部分支行资管机构的运作。

另一家大型国有商业365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]相关人士也表示,理财子公司和365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门至少会并存一段时间。“我们行的理财子公司预计将于今年上半年开业。目前资管部管理两万亿元的资产,其中非标资产有几千亿元,无法立即划到理财子公司。”由于资管部是总行编制,即便理财子公司的薪酬待遇较资管部高,也有一些员工愿意留在资管部而不去子公司,这是资管部将存续的另一原因。

一家股份制365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]相关人士表示,其所在行可能在今年底成立理财子公司,目前考虑采取资管部和理财子公司并存的模式。这是因为资管部的一些业务无法直接剥离到理财子公司,而且资管部沉积了一些坏账,理财子公司的资本金不足以弥补。

上述365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]人士均表示,理财子公司与365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资管部是否能并存、如何并存还需监管部门发布细则予以明确。

防范“越轨”风险

业内人士表示,理财子公司和365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门并行至少在一段时间内会成为常态,需做好风险隔离工作,防范“越轨”。

首先,理财子公司和365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门需要做好信息和365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]隔离。其次,理财子公司与365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门之间要进行365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]隔离。例如,365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]可能为了满足监管要求,将不良资产通过腾挪到理财子公司,以起到隐匿不良资产的作用。

365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台](3.680, 0.01, 0.27%)法学研究会理事肖飒强调了数据隔离的重要性。她表示,如果理财子公司与365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门并行,365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]需要做好数据隔离工作,防止触碰法律红线,防止侵犯公民个人信息。对于365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]法律服务中获取的公民个人信息,如征信信息、财产状况等,未经被采集人同意不得给任何第三方使用,情节严重的可能构成犯罪。在法律意义上,有关联关系的子公司也属于“其他第三方”范畴。也就是说,母行通过网络收集的个人信息,在未经当事人许可的情况下,不能直接转给理财子公司。但考虑到理财子公司是承接365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]理财业务的公司实体,不可避免地需要掌握理财产品客户信息。要解决这一问题,365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]需要与现有客户签订补充协议,征求客户书面同意后才能与子公司共享客户信息。目前部分大型365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]正在开展签订补充协议工作,实现客户信息的合法、合规转移。

期待监管政策进一步明确

风险隔离是理财子公司与365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]资产管理部门能否成功并轨运行的关键。如何做到风险隔离、两者隔离到什么程度才能达到监管标准是业内期待尽快明确的问题。

“资管部门的一把手能否兼任理财子公司的一把手?这个问题不明确,理财子公司的筹备工作很难快速推动。”一家大型国有商业365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]的资产管理部总经理说,理财子公司获批6个月内需开业,开业需达到监管部门的开业验收标准。“现在我们不知道监管部门对开业的验收标准,也不知道我们筹备的思路是否符合验收标准。例如,业务系统要做风险隔离,但隔离到什么程度才是监管部门认可的,希望这一点能明确。”

365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台] 肖飒则认为,理财子公司作为新生事物,适宜采取严守底线并鼓励创新的思路进行监管。例如,可对理财子公司设立基本的运行原则,同时规定负面清单。365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]首先需要保护365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]消费者的权益,同时,365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]的运营需有助于维护整个365bet体育在线平台-365bet亚洲官方投注[唯一手机app平台]系统稳定。负面清单的设置不宜过细,以免打击理财子公司的积极性。

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